Expertul în politici economice la Institutul pentru Dezvoltare și Inițiative Sociale (IDIS), Veaceslav Ioniță, susține că în 2015 cetățenii Republicii Moldova au primit 45,4 mii credite; în 2019. — 91,4 mii; în 2020. — 75,1 mii; 2021 — 132,2 mii; 2022 — 85,8 mii; 2023 — 123,3 mii; iar în prima jumătate a acestui an — 90,4 mii. În total, din 2015 până în prezent, băncile comerciale au acordat persoanelor fizice 162,7 mii de credite de consum. În prima jumătate a anului 2024, au fost acordate 50,9 mii de credite de consum, reprezentând 5% din gospodării.
Aceasta este cu 25% mai mult decât recordul anterior înregistrat în trimestrul II 2021 (40 de mii de împrumuturi). În trimestrul III 2021, au fost contractate 39,5 mii de împrumuturi. „În al doilea trimestru al acestui an, de la an la an, am ajuns la 162,7 mii de credite luate de moldoveni în bănci. Într-o stare de calm, până la sfârșitul anului vom ajunge la 180 de mii de credite luate”, a spus Veaceslav Ioniță. Potrivit expertului, un record a fost doborât și de volumul banilor emiși pentru consum. În 2015, volumul creditelor de consum a fost de 2,3 miliarde de lei în termeni anuali. În 2019, acesta a crescut la 6,2 miliarde de lei; în 2020. — 5,6 miliarde de lei; în 2021, la 9,7 miliarde de lei; în 2022, la 6,8 miliarde de lei; în 2023, la 10,5 miliarde de lei; iar în trimestrul al doilea din 2024, la 11,5 miliarde de lei. „În lunile aprilie, mai și iunie ale acestui an, moldovenii au luat de la bănci credite de consum în valoare de 3,4 miliarde de lei.
Aceasta este cea mai mare sumă de până acum. Anterior, au existat două recorduri similare — în trimestrele III ale anilor 2021 și 2023, când au fost luate credite de consum în valoare de circa 2,9 miliarde de lei. Am putea încheia anul cu 13 miliarde de lei credite de consum contractate în bănci”, consideră Veaceslav Ioniță. După ce a analizat situația din ultimii 15 ani, economistul a aflat și în ce perioadă moldovenii au luat cele mai multe credite de consum în bănci. Astfel, cele mai multe credite sunt luate în perioada caldă a anului: iunie (9,7%), iulie (9,6%), august (9,4%) și septembrie (8,7%), precum și decembrie (8,9%).
Referitor la mărimea medie a unui credit de consum, economistul a spus că în 2015 aceasta a fost de 50,9 mii lei; în 2020. — 74,4 mii lei; în 2023, a ajuns la 80,6 mii lei în trimestrul III, iar în trimestrul II din 2024 a scăzut la 66,6 mii lei. „Odată cu scăderea ratelor dobânzilor, cu creșterea disponibilității creditelor, cu creșterea culturii consumului bazat pe credite, cetățenii Republicii Moldova iau credite de consum nu doar pentru procurarea bunurilor scumpe, dar și pentru procurarea bunurilor de valoare mai mică”, a spus economistul. În prezent, presiunea creditelor de consum asupra bugetelor familiilor este de 2 ori mai mică decât în 2015. În 2015, o familie avea nevoie de 13,6 salarii medii lunare pentru a rambursa un credit, în 2020. — 11,2 salarii medii lunare, în 2022 — 8,8; în 2023 — 6,7, 2024, în al doilea trimestru din 2024 — 5,9 salarii medii lunare. Rata medie ponderată a dobânzii la creditele de consum în lei a fost de 15,5% în 2015, a scăzut la 4,6% în T3 2021, a crescut la 16,4% în T1 2023 și a scăzut la 11% pe an în T2 2024.
„Avem bani care încep să se ieftinească. După ce a descurajat împrumuturile și a încurajat economisirea în 2023, BNS începe acum să încurajeze împrumuturile și să descurajeze economisirea. Asistăm la o accelerare a împrumuturilor de consum”, a declarat analistul economic. Soldul creditelor de consum în bănci a fost de 100 de milioane de lei în 2000; în 2010. — 2,1 miliarde de lei; în 2015. — 3,1 miliarde lei; în 2020. — 7,5 miliarde lei; în T2 2022 — 10,8 miliarde lei; în T1 2023 — 9,8 miliarde lei; în T2 2024 — 12,6 miliarde lei. Gradul de îndatorare a populației ca urmare a solicitării creditelor de consum a fost de 0,4% în anul 2000; în 2005 — 1,8%; în 2010 — 2,5%; în 2015 — 2,1%; în 2020 — 3,7%; în trimestrele trei și patru din 2021, 4,4%; în primul trimestru din 2023, 3,5%; iar în al doilea trimestru din 2024, 4,1%.
Vorbind despre ponderea creditelor de consum în volumul total al creditelor bancare, Veaceslav Ioniță a remarcat expunerea pozitivă a băncilor: în anul 2000 ponderea creditelor de consum în volumul total al creditelor bancare a fost de 3,6%; în 2002. — 2,7%; în 2007. — 14,4%; în 2012. — 5,8%; în 2019. — 16,9%; în 2021, 18,6%; în 2022, 16,2%; în al doilea trimestru al anului 2024, 18,1%. În același timp, expertul notează că bunurile pe care împrumutații le cumpără cu credite de consum sunt importate. „Fiecare 5 leu pe care băncile îl oferă ca împrumut merge pentru a cumpăra bunuri importate, ceea ce nu aduce beneficii economiei naționale”, notează expertul.
El vorbește și despre ponderea tot mai mare a creditelor de consum în venitul oficial anual al cetățenilor. În 2000, ponderea acestora a fost de 1,7%, în 2005 — 5,5%, în 2010. — 6,9%, în 2015. — 6,4%, în 2021 — 11,1%, în 2023 — 8,5%, în al doilea trimestru din 2024 — 9,4%. „Băncile comerciale au un surplus uriaș de lichidități și caută soluții. Înainte de 2015, creditul de consum nu era văzut de bănci ca o soluție pentru lichidități și creditare. Dar de când oamenii din Moldova au început să câștige venituri mai mari, băncile îi văd deja ca pe niște clienți reali. Acum asistăm la o relaxare a politicii monetare, care favorizează creșterea creditelor de consum. Acum vedem începutul accelerării. Vom avea record după record”, a conchis analistul economic.